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商業銀行碳金融業務發展研究

2020-5-12 22:21 來源: 世經未來

一、案例引入:花都建行創新碳排放權抵質押融資

2020年4月17日,廣東金融學會公布了2019年度綠色金融創新優秀案例遴選結果,廣州碳排放權交易中心(以下簡稱“廣碳所”)“創新碳排放權抵質押融資,培育綠色發展新動能”項目成功入選,這意味著碳金融發展得到認可和鼓勵,將有力促進碳金融探索創新發展。

碳排放權抵質押融資是一種新型的綠色信貸產品和融資貸款模式??嘏牌髽I可將自身擁有的碳排放權作為抵押物實現融資。建設銀行廣州花都支行與廣州市花都區一家紙業公司向廣碳所提交了碳配額抵押登記申請,該紙業公司將碳配額作為貸款抵押物中的一部分,其他抵押物為其固定資產,向花都建行成功融資200萬元人民幣。該控排企業原有銀行抵押貸款利率超過8%,由于在抵押品中配置了碳資產,花都建行以低于原利率30%的優惠利率為其發放貸款,該筆融資利率為5.70%,大大降低了融資成本。此外,該筆業務中,花都建行聯合廣州人保財險、廣州碳排放權交易所推出了國內首筆針對碳排放權抵押貸款的保證保險,實現了風險共擔。

發展基于碳排放權等環境權益融資工具,以碳配額作為抵押物發揮擔保增信功能,是碳配額作為企業權利的具體化表現,不但能有效盤活企業碳資產,拓寬企業綠色融資渠道,更能破解環境權益抵質押融資難題,促進企業節能減排、綠色轉型發展。截至2020年3月底,廣碳所碳配額抵押融資業務累計開展8筆,抵押配額共計409.64萬噸,融資金額4335.62萬元;ccer抵押融資累計開展3筆,抵押CCER280萬噸,融資金額2000萬元。

二、案例背景:碳金融業務未來可期

此次疫情的爆發,讓人類感受到自然生態失衡帶來的嚴重影響,給全球推動綠色發展帶來重要啟示;同時,近年來我國在積極倡導有利于環境保護的節能減排、資源節約等,促進綠色可持續發展理念的發展進程。因此,在政府和金融機構積極制定并落實了各種減少碳排放量的金融政策的多重利好的環境下發展碳金融勢在必行,我國碳金融發展未來前景可期。

目前,國內的碳金融市場有著巨大潛力。一是我國具備碳減排成本優勢。中國有著豐富碳減排資源,并且是全球最大減排市場的一個提供者,相較于發達國家,碳減排成本非常低。二是發展模式具有長遠性。對中國而言,對傳統經濟增長方式進行轉變,促進兩型社會的形成是長期發展目標,而低碳經濟正與這種趨勢相符,有利于促進碳金融經濟可持續發展。三是我國現在雖然沒有承擔起減排任務,但隨著國家經濟實力的提升,我國必然會承擔相應的碳減排任務,這也就為碳金融市場發展與相關業務拓展奠定了良好基礎。

對商業銀行而言,發展碳金融有利于提升商業銀行業務發展。碳金融屬于新盈利點,通過對碳金融能夠獲得更多中間業務收入。同時,碳金融發展還可以促進商業銀行創新能力的提升。目前,隨著低碳經濟快速發展,商業銀行市場份額競爭也會變得更加激烈,這也就使得銀行必須提高自身創新能力,加大研究力度,只有這樣才能促進自身更好發展。

三、產品解析:碳排放權抵押融資

(一)碳排放權抵押融資業務介紹

碳排放權抵押融資是將核證自愿減排量(CCER)或碳排放配額作為抵押物以實現融資,抵押融資所獲款項既可用于碳交易市場的購買,也可以投入到企業自身的節能減排改造中,該融資產品的創新是以碳排放權作為抵押標的助力控排企業融資,助力綠色企業和綠色金融發展。

碳排放權抵押融資業務不僅為控排企業參與碳交易增加了融資渠道,并可激勵控排企業更科學地管理碳資產,將短期內閑置的碳配額盤活以緩解碳交易資金壓力。企業的節能減排行為成為可以融資的有利條件,是對企業進行綠色生產的一種鼓勵,同時也為我國綠色金融發展提供了新思路。

(二)碳排放權抵押融資業務特點

1、控排企業可短期透支信用“買碳”

除了配額抵押融資,企業在流動資金不足的情況下還通過碳交易法人透支獲得額外資金購買配額。也就是類似于銀行給企業一個授信的額度,企業像用信用卡一樣,透支一定的資金來進行購買碳配額或用于碳交易。獲得銀行授信的控排企業,在銀行約定的賬戶、額度和期限內以透支的形式取得短期融資,用于購買碳配額。

2、抵押碳排放權融資違約可處置

控排企業發生抵押融資違約時,廣碳所將根據銀行提交的違約處置申請向發改委報告。之后按照省發改委處理意見,將控排企業抵押的配額劃轉至銀行指定的違約處置機構。處置機構通過廣碳所交易系統對碳資產進行處置,將處置后所得資金歸還銀行。

四、業務發展:各銀行碳排放權融資業務對比

目前,為貫徹國家倡導低碳經濟的發展戰略和落實節能減排工作相關要求,發揮金融在綠色信貸和碳市場中的積極作用,我國銀行機構紛紛推出碳排放權融資相關產品,積極開展各種與綠色低碳相關的金融業務,幫助企業盤活碳配額資產、調整產業結構升級,最終達到節能減排的目的。


從各商業銀行發布的碳排放權融資業務可以看出,興業銀行在碳融資業務領域的探索和實踐相對突出、全面。但總體目前碳融資產品較為單一,主要集中在碳排放權作為信貸質押品或抵押品發放貸款,為企業提供了一條低成本市場化減排的道路,有效幫助企業盤活碳資產,降低中小企業授信門檻,解決節能減排中小企業擔保難、融資難問題。建議銀行根據國內碳交易市場,積極創新涵蓋國內碳市場交易平臺和交易機制設計、碳交易系統開發,以及碳交易清算、結算、全國代理開戶、資金管理、配套融資等在內的多樣化金融服務,促進我國碳金融快速發展。

五、案例指引:商業銀行碳金融業務發展指引

(一)意識到發展碳金融的重要性

商業銀行應該提高發展碳金融自覺意識,積極采納“赤道原則”,以可持續發展原則為戰略發展。一是銀行應成立專門的碳金融部門,組建碳金融資產評估團隊,對重大碳金融項目進行審批、授信、風險監測與管理。二是借鑒國際經驗,以赤道原則為依據,建立全面的環境與社會風險管理體系和長效跟蹤機制,加強對企業環境風險狀況的動態監控。三是在碳信貸投向、業務準入、客戶選擇、貸款三查、貸款發放、貸后管理等信貸業務各環節,實現全流程的風險防控。

(二)積極創新碳金融業務

商業銀行應積極創新碳金融業務,一是對碳金融業務進行研發,充分考慮市場需求,可以聯合控排企業創新推出更多的節能減排業務,促進自身業務能力的提升。二是積極研發多樣化的碳金融產品,如碳信用卡、碳借記卡、碳保理等,以及創新開發碳金融債、碳基金、碳信托等衍生產品,促進完善產品與服務體系的形成,打造特色服務品牌。三是應該促進自身流程管理水平的提升,促進一體化業務流程體系的形成,即產品規劃、開發、推廣、評價以及風險管理等,為碳金融產品和服務的推出提供保障,從而增強自身競爭力。

(三)引進及培養碳金融專業人才

商業銀行應加強碳金融專業人才隊伍的建設,以專業標準推進碳金融發展。一是銀行可以與行業專家或第三方機構的合作、聘請顧問等引進知識培訓,加大對銀行從業人員碳金融業務知識的培訓,提升員工開展碳金融業務的專業水平。二是人才引進、儲備,積極引入碳金融專業領域人才和具備環境、能效、能源等專業人才加入碳金融團隊,健全開展碳金融業務所需要的業務管理、業務開展以及業務創新等能力建設不斷提高碳金融業務發展能力。

(四)加強碳金融外部合作

商業銀行應積極加強與政府、其他金融機構等合作,提升業務水平和創新力。一是應加強與國家環境保護部門的溝通,與環保部門建立合作溝通機制,順應環保政策,獲取節能環保企業及環保不良企業信息,提升業務開展效率;二是加強與碳交易市場、科研機構的合作,在碳交易產品、碳項目評估、風險分析方法、相關數據的可獲得性以及可用性方面進行重點合作;三是加強與券商、基金、信托、保險等非銀行機構的合作,合作開發碳基金,發行碳債券、碳理財等碳金融產品。

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